Porównywarka kredytów hipotecznych z najniższą marżą i RRSO. Sprawdź oferty banków na zakup mieszkania, domu lub działki budowlanej + kredyty refinansowe i konsolidacyjne pod hipotekę.
Co składa się na koszt kredytu hipotecznego
- Oprocentowanie = WIBOR/WIRON 3M lub 6M (~5,75% obecnie) + marża banku (1,5-3%) = razem 7-9%.
- Prowizja - 0-3% kwoty kredytu (czasem 0% za otwarcie konta + ubezpieczenie).
- Ubezpieczenie pomostowe - do wpisu hipoteki (1-3 mies. trwania).
- Polisa na życie - obowiązkowa lub obniża marżę (z polisą marża -0,3-0,5%).
- Wycena nieruchomości - 400-1000 zł, jednorazowa.
WIBOR vs WIRON - jakie znaczenie?
Banki od 2025 r. wycofują WIBOR na rzecz WIRON (nowy wskaźnik referencyjny). Różnica - WIRON jest oparty o transakcje overnight (mniejsza zmienność), WIBOR o deklaracje banków. Dla kredytobiorcy różnice oprocentowania są minimalne (~0,1-0,3 p.p.), ale WIRON daje bardziej stabilne raty.
Wkład własny - 10% czy 20%?
Ustawa wymaga minimum 20% wkładu własnego, ale można 10% z dodatkowym ubezpieczeniem niskiego wkładu (UNWW, ~200-500 zł rocznie do osiągnięcia 20%). Programy rządowe (np. "Bezpieczny kredyt 2%") mogą obniżyć wymóg do 0%, ale są limitowane czasowo.
Kiedy kredyt hipoteczny, a kiedy gotówkowy?
- Kredyt hipoteczny - na nieruchomości, RRSO 7-9%, okres do 35 lat, większa kwota
- Kredyt gotówkowy - dowolny cel, RRSO 10-18%, do 10 lat, do 200 tys.
- Kredyt konsolidacyjny - łączenie istniejących zobowiązań
Po zakupie nieruchomości warto pomyśleć o ubezpieczeniu mieszkania - typowo 200-500 zł rocznie, często wymagane przez bank jako zabezpieczenie kredytu.
