Porównywarka kredytów konsolidacyjnych - łączysz 2+ zobowiązań (karty, chwilówki, kredyty gotówkowe) w JEDNĄ ratę z dłuższym okresem spłaty i NIŻSZYM RRSO niż suma pojedynczych kredytów.
Kiedy konsolidacja się opłaca
Konsolidacja ma sens jeśli:
- Masz 2+ aktywnych zobowiązań (kart kredytowych, chwilówek, kredytów gotówkowych)
- Sumaryczna rata miesięczna przekracza komfortowe 30-40% miesięcznych przychodów
- RRSO obecnych zobowiązań to średnio powyżej 12% (kart kredytowych ~25%, chwilówek 100%+)
- Chcesz uprościć finanse (zamiast 5 transferów miesięcznie - jeden)
Jak porównać oferty konsolidacyjne
- RRSO konsolidacji - aktualnie 12-16%, niższe niż karta kredytowa (25%) ale wyższe niż klasyczny gotówkowy bez konsolidacji.
- Okres spłaty - do 10 lat (vs 3-5 lat klasycznego gotówkowego). Dłuższy okres = niższa rata, ale wyższy łączny koszt.
- Kwota max - banki konsolidują do 200-500 tys. zł (z hipoteką jako zabezpieczenie - więcej).
- Możliwość pobrania dodatkowej gotówki - większość banków oferuje "konsolidacja + ekstra 20 tys. na dowolny cel".
Konsolidacja vs refinansowanie - różnica
Konsolidacja - łączenie 2+ kredytów w jeden nowy. Refinansowanie - zastąpienie jednego kredytu drugim (tańszym). Refinansowanie ma sens przy kredycie hipotecznym jeśli warunki na rynku są lepsze niż 2-3 lata temu.
Pułapki konsolidacji
- Dłuższy okres = więcej zapłacisz - rozłożenie 50 tys. na 10 lat zamiast 5 podwaja sumę odsetek.
- Konsolidacja kart = ZAMKNIJ karty - inaczej znowu się zadłużysz i będziesz mieć podwójny problem.
- Nie konsoliduj 1 kredytu - to po prostu refinansowanie z dodatkowymi opłatami.
Alternatywą jest też klasyczny kredyt gotówkowy w wysokości potrzebnej do zamknięcia wszystkich zobowiązań - czasem ma niższe RRSO niż produkty oznaczone jako "konsolidacyjne".
